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存贷款基准利率是什么?利率调整对买房有影响吗?-存贷款利率

作者:南康金融新闻网
日期:2020-10-21 00:26:32
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存贷款基准利率是指中国人民银行规定的商业银行及其他金融机构的存、贷款利率基准。调整基准利率是国家调控房地产业的重要手段和措施。

存贷款基准利率是什么?利率调整对买房有影响吗?

一、存贷款基准利率是什么?

1.基准利率

利率是利息率的简称,是指一定时期内利息的金额与存入或贷出金额的比率。

我国的利率分三种:第一,基准利率,又称法定利率、再贷款利率或再贴现利率,是指中国人民银行规定的商业银行及其他金融机构的存、贷款利率基准。它由中国人民银行统一管理,中国人民银行确定的利率经国务院批准后执行。第二,商业银行利率,指商业银行对企业和个人的存、贷款利率;第三,金融市场的利率,又称市场利率,它不受政府干预影响,完全由经济周期波动自发决定。其中,基准利率是核心,它在整个金融市场和利率体系中处于关键地位,它的变化决定了其他各大商业银行利率的变化,商业银行利率在基准利率的基础上浮动。

2.存款基准利率

是指客户按照约定条件存入银行帐户的货币,一定时间内利息额同贷出金额即本金的比率。有活期利率和定期利率之分,有年/月/日利率之分。

3.贷款基准利率

是指借款期限内利息数额与本金额的比例。贷款利率的高低直接决定着利润在借款企业和银行之间的分配比例,从而影响借贷双方的经济利益。贷款利率因贷款种类和期限的不同而不同。

二、利率市场化改革以及历年存贷款基准利率调整

1996年以前我国实行的是高度集中的统一利率管理制度,1996 年6 月1日,银行间同业拆借市场的建立标志着中国利率市场化的开端。之后逐渐进行利率市场化改革,以求建立健全与市场相适应的利率形成和调控机制,提高央行调控市场利率的有效性。

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我国利率市场化改革推进历程

以下为我国央行历年存贷款基准利率表:

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中国人民银行历年存贷款基准利率表

三、存贷款基准利率调整对房地产市场有什么影响?

1.存贷款基准利率的职能是什么?

基准利率是我国中央银行实现货币政策目标的重要手段之一。根据《中国人民银行法》,我国的货币政策工具主要包括存款准备金、中央银行基准利率等。央行根据货币政策实施的需要,适时运用利率工具,对利率水平和利率结构进行调整,进而影响社会资金供求状况,实现货币政策的既定目标。

房地产业是典型的资金密集型行业,资金需求大、周期长,其发展离不开金融体系的支持。金融市场上货币资金的宽松程度,影响着房地产市场的景气状况。所以,包括基准利率在内的货币政策是调控房地产业的重要手段和措施。

2.存贷款基准利率调整对房地产市场有什么影响?

央行下调存贷款准备金率,就是我们平常说的降息。当银行降息时,资金存入银行的收益减少,导致资金从银行流出,存款变为消费或其他,资金流动性增加。相反,在房地产价格的过度上涨、房地产泡沫的潜在风险增大等情况下,央行通常会上调基准利率(加息)。

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利率调整影响房地产市场运行

(1)影响购房者的购房需求

不论是用于自住还是其他,利息调整影响购房者的支付能力、购买行为和还款压力。很大一部分购房者的资金来自于银行贷款,若利率上调,这类购房者的还贷数额将提高。

(2)对房价产生一定的调控作用

与存款准备金的调整一样,利率调整并不能直接决定房价, 但却可以通过控制房地产的需求和供给从而影响房价。房子从本质上来说是一种特殊的商品,其价格受市场供给影响。理论上说,若利率上调,购房者的购房支出增加,购买力降低,而购买力的降低必然会减少对房地产需求,购房需求的减少会影响的房源供给, 从而控制过高的房价, 产生积极的降温作用, 使房价回归理性。但实际上,我国利率调整对房地产行业产生影响有一个相当长的时间滞后性,虽然政府可以通过利率政策调控房地产市场价格,但是实际调控效果不显著。例如2007 年央行连续十次加息,利率增长到14%左右,短期内房地产的价格却成同比例的持续上升,但从长期趋势上看,2008年的房价下跌在一定程度上也受到了上年持续加息的影响。

来源:厦门链家网

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